О консолидированных финансовых результатах АО «Народный банк Казахстана» за 12 месяцев 2016 год

14.03.2017

Пресс-релиз в формате PDF

«Несмотря на то, что мы имели негативные ожидания в прогнозах на 2016 год, исходя из непростого начала года для всех без исключения казахстанских коммерческих банков, которое выражалось в отсутствии ликвидности и приостановлении кредитования, высоких ставок в тенге, мы смогли сохранить свой темп по прибыльности, обеспечить доходность не ниже 20% на капитал, при этом продолжая уделять особое внимание рискам и качеству портфеля.

В течение года Народный банк Казахстана активно участвовал в финансировании реального сектора экономики: так, доля Народного банка в кредитовании юридических лиц, представляющих корпоративный и МСБ сектора, выросла с 14.7% до 15.3%.

Группа Halyk последовательно продолжает реализовывать свою стратегию развития, укрепляя лидирующие позиции как финансовая группа, предоставляющая полный спектр финансовых услуг, включая коммерческие банковские услуги, услуги инвестиционного банкинга, страхования и брокерские услуги, исходя из главного принципа, которым руководствуется топ-менеджмент банка в своих действиях, это повышение акционерной стоимости АО «Народный банк Казахстана», - заявила председатель правления Народного банка Казахстана Умут Шаяхметова.

Чистый доход АО «Народный банк Казахстана» (далее – «банк») по сравнению с 12мес. 2015г. вырос на 9.2% до 131.4 млрд тенге.         

Чистый процентный доход до отчислений в резервы на обесценение вырос на 22.4% до 184.0 млрд тенге в сравнении с 12мес. 2015г., за счет роста объемов по процентным обязательствам и по процентным активам на 21% и 37% соответственно.

Чистая процентная маржа снизилась до 5.5% годовых за 12мес. 2016г. по сравнению с 6.2% годовых за 12 мес. 2015г. За 4кв. 2016г. чистая процентная маржа составила 5.3%, оставшись на прежнем уровне по сравнению с 4кв. 2015г.

  • Возврат на средний собственный капитал (RоAE) снизился до 22.3% годовых с 24.4% годовых за 12мес. 2015г.
  • Возврат на средние активы (RоAA) снизился до 2.8% годовых с 3.7% годовых за 12мес. 2015г.

Доходы по услугам и комиссии выросли на 11.3% за 12мес. 2016г. по сравнению с 12мес. 2015г., и составили 59 млрд тенге в результате растущего объема транзакционного бизнеса Банка, в основном, по обслуживанию пластиковых карточек, кассовым операциям, и банковским переводам.

Прочие непроцентные доходы (за вычетом страхования) снизились до 20.6 млрд тенге за 12мес. 2016г. по сравнению с 40.1 млрд тенге за 12мес. 2015г. 

Операционные расходы выросли на 3.7% в сравнении с 12мес. 2015г. в основном за счёт увеличения расходов на заработную плату персонала и информационные услуги.

Соотношение операционных расходов к операционному доходу снизилось до 28.5% по сравнению с 29.2% за 12мес. 2015г., ввиду роста операционного дохода, который  вырос на 8.3% за счёт более высокого процентного дохода и дохода по услугам и комиссиям, заработанных в течение 12мес. 2016г.

За 12мес. 2016 активы выросли на 20.1% по сравнению с 31 декабря 2015г. в результате увеличения депозитной базы Банка, и составили 5 349 млрд тенге.

По сравнению с 31 декабря 2015г. займы клиентам выросли на 5.0% на брутто основе и на 6.6% на нетто основе. Займы клиентам, брутто выросли за счёт увеличения корпоративного ссудного портфеля (+5.5% на брутто основе), ссудного портфеля МСБ (+6.6% на брутто основе) и портфеля потребительских займов (+6.2% на брутто основе). Рост займов клиентам, брутто частично сдерживался снижением портфеля ипотечных займов (–4.8% на брутто основе).

NPL 90+ по методике НБРК снизились до 8.6% на 31 декабря 2016г. по сравнению с 10.4% на 30 сентября 2016г. Данное снижение достигнуто в основном за счет списания просроченных займов без прекращения права требования, погашением просроченной задолженности корпоративными клиентами Банка и ростом ссудного портфеля.

Средства юридических и физических лиц выросли на 34.1% и 16.4%, соответственно, по сравнению с 31 декабря 2015г., в результате новых депозитов в тенге и в иностранной валюте, размещённых корпоративными и розничными клиентами банка в течение 12мес. 2016г.

Средства кредитных учреждений снизились на 3.6% по сравнению с 31 декабря 2015г. в основном за снижения объёмов заимствования банком и одной из его дочерних организаций на денежном рынке (сделки РЕПО с казначейскими векселями) через Казахстанскую Фондовую Биржу в течение 2016г. На 31 декабря 2016г. более половины обязательств банка перед кредитными учреждениями состояли в основном из займов, привлеченных в 2014г. и 2015г. от АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро», АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и АО «Банк Развития Казахстана» в рамках государственных программ поддержки отдельных секторов экономики.

Выпущенные долговые ценные бумаги снизились по сравнению с 31 декабря 2015г. на 2.1% в основном за счёт планового погашения 25 апреля 2016г. местных субординированных облигаций на сумму 4 млрд тенге со сроком обращения 10 лет и ставкой купона 15% минус ставка инфляции и добровольного досрочного погашения 9 ноября 2016г. ещё одного выпуска местных субординированных облигаций на сумму 5 млрд тенге с первоначальным сроком погашения в ноябре 2018г. и ставкой купона 13% годовых.

По состоянию 31.12.2016г. долговые ценные бумаги банка включали в себя:

  • два выпуска непогашенных еврооблигаций на сумму 638 млн долларов США и 500 млн долларов США с единовременным погашением в мае 2017г. и январе 2021г., соответственно, при ставке купона 7.25% годовых по каждому выпуску
  • местные облигации на сумму 131.7 млрд тенге, размещенные банком у АО «Единый Накопительный Пенсионный Фонд» в 2015г. по ставке купона 7.5% годовых и подлежащие погашению в феврале 2025г.
  • местные облигации на сумму 100 млрд тенге, размещенные банком у АО «Единый Накопительный Пенсионный Фонд» в 2014г. по ставке купона 7.5% годовых и подлежащие погашению в ноябре 2024г.

По сравнению с 31 декабря 2015г. собственный капитал АО «Народный банк Казахстана» увеличился на 25.6% за счет чистого дохода, заработанного в течение 12мес. 2016г., и составил 666 млрд тенге. 

 

01.01.2017

01.10.2016

01.07.2016

01.04.2016

01.01.2016

коэффициенты достаточности капитала, неконсолидированными:

К1-1

19,2%

19,0%

19,9%

18,5%

17,3%

К1-2

19,2%

19,0%

19,9%

18,5%

17,3%

K2

19,2%

19,0%

19,9%

18,5%

17,5%

коэффициенты достаточности капитала, консолидируются:

CET

19,4%

19,1%

19,7%

18,5%

17,3%

Капитал 1 уровня

19,4%

19,1%

19,7%

18,5%

17,3%

2-го уровня капитала

19,4%

19,2%

19,8%

18,6%

17,5%

Рейтинги АО «Народный банк Казахстана» от международных рейтинговых агентств:

Moody's Investors Service  
Долгосрочные депозиты в иностранной валюте Ba2
Краткосрочные депозиты в иностранной валюте Not prime
Прогноз рейтинга   Негативный
Standard and Poor`s  
Долгосрочный контрагентский рейтинг ВВ
Краткосрочный контрагентский рейтинг В 
Прогноз рейтинга  Негативный
Fitch Ratings  
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте ВВ
Краткосрочный рейтинг в иностранной валюте В
Рейтинг устойчивости bb 
Рейтинг поддержки 4
Прогноз на долгосрочный рейтинг Rating Watch «Негативный»    

 Участие в государственных программах поддержки МСБ

В рамках Единой Программы поддержки предпринимательства и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020» на 01.01.2017г. Народный Банк Казахстана находится в числе лидеров среди БВУ по показателям объемов ссудного портфеля и количества проектов, которым одобрено участие в рамках программы. Таким образом, банк уверенно занимает первое место по количеству проектов – 1 499 проектов с объемом портфеля по субсидированию процентных ставок 207.6 млрд тенге (с учетом объема ссудного портфеля корпоративного блока).

По объему субсидируемого портфеля и суммам подписанных договоров в рамках гарантирования у АО «Народный банк Казахстана» 2 место среди всех БВУ. Следующим направлением активного сотрудничества с фондом «Даму» выступает гарантирование кредитов, предоставляемых банком субъектам частного предпринимательства. С момента действия программы гарантирования количество подписанных договоров гарантий в АО «Народный Банк Казахстана» составляет 576 (22.19%) из 2 596 подписанных фондом договоров. При этом, сумма гарантий фонда для АО «Народный Банк Казахстана» составляет 7 669 млрд тенге, что составляет 19.25% от общей суммы гарантии клиентов БВУ. По каждому из указанных показателей, в рамках участия в программе гарантирования, банк также занимает 2 место среди всех БВУ.

Розничный бизнес банка

В 2016 году АО «Народный банк Казахстана» усилило свою экспансию в розничном бизнесе – так, например, банк продолжает удерживать лидирующую позицию на рынке вкладов физических лиц - доля на рынке депозитов банков второго уровня составляет 20,65%. 

Объем ссудного портфеля розничных займов демонстрирует положительную динамику роста, его доля выросла с 16.0% до 16.51%, что в абсолютном выражении составляет 18.5 млрд тенге. У банка стабильная положительная динамика розничной клиентской базы, которая составляет 7.4 млн клиентов, пользующихся хотя бы одним банковским продуктом (активных клиентов из них 72,4% - 5.4 млн). За 2016 год количество платежных карт, эмитируемых Народным банком Казахстана, увеличилось до 5.6 млн штук. Доля банка по обслуживанию платежных карт составляет 46.1% по активным карточкам на рынке.

Народный банк продолжает освоение средств, выделенных Фондом проблемных кредитов по «Программе рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов».

Из выделенной суммы 28.6 млрд тенге:

  • рассмотрено заявлений на сумму 21.712 млрд тенге (76% от выделенного лимита)
  • одобрено рефинансирование на сумму 18.684 млрд тенге
  • отказано на сумму 2.4 млрд. тенге (по причине несоответствия условиям программы)
  • фактически рефинансировано на сумму 15.973 млрд тенге.

Действие программы пролонгировано Национальным Банком РК до 1 апреля 2017г.

АО «Народный банк Казахстана» имеет одну из самых разветвленных филиальных сетей по республике Казахстан:

  • 22 областных/региональных филиала и 485 каналов продаж с обслуживанием всех сегментов населения.
  • количество банкоматов за 2016 год увеличилось на 100 ед., и составило 2 368 ед. В течение года 300 физически и морально устаревших банкоматов было заменено.
  • количество платежных терминалов составляет 577 ед.

Клиенты все больше ценят мобильность и комфорт - доля количества платежей через дистанционные каналы продаж на 01.01.2017 года составила 75%, что на 6% больше в сравнении с началом 2016 года. Не менее активно клиенты используют мобильный банкинг «myHalyk», на него приходится 43% проводимых платежей и переводов от общей доли проводимой в полной версии интернет-банкинга. 

Общее количество скачиваний мобильного приложения «myHalyk» в магазинах Google Play и App Store по итогам 2016 года превысило 480 тысяч, приложение находится в топ-3 по популярности среди бесплатных приложений в категории «Финансы».

Для получения обратной связи и улучшения сервиса в 2016 году Halyk Bank усилил свое присутствие в социальных сетях. По итогам первого года работы общее количество подписчиков аккаунтов банка в Facebook, Вконтакте, Instagram и Twitter составило свыше 80 000 пользователей. У Halyk Bank самый высокий показатель вовлеченности (Engagement rate) среди казахстанских коммерческих банков в социальных сетях. В среднем скорость ответа на обращения составляет 3-5 минут, процент отклика – 100%, то есть, на клиентские обращения банк предоставляет ответы в течение 3-5 минут.

АО «Народный Банк Казахстана» является лидирующей финансовой группой и лидирующим розничным банком в Казахстане с самой большой базой клиентов и сетью распространения. Банк развивается как универсальная финансовая группа, предлагая широкий спектр услуг (банковские услуги по страхованию, лизингу, брокерские и услуги управления активами) своим розничным клиентам, клиентам малого и среднего бизнеса и корпоративным клиентам. Банк также осуществляет свои операции в России, Грузии и Кыргызстане. 

Пресс-служба АО «Народный Банк Казахстана»

www.halykbank.kz

Интернет-банкинг

Контактные данные

Звонок из Алматы

8-727-259-07-77

Бесплатный звонок из регионов

8-8000-8000-59

Народный банк на карте

адреса и телефоны всех отделений, банкоматов и терминалов

адрес головного офиса

050008, г. Алматы, пр. Абая 109 В

Карта всех разделов сайта

Тендеры

Halyk Group